骆驼优配门店千禧一代遍地都是百万富翁？富达新调查揭示退休储蓄人群现状

　　据富达投资（Fidelity Investments）数据显示，9 月拥有 401（k）退休账户的百万富翁（账户余额达 100 万美元及以上）人数创下历史新高，总计 65.4 万人骆驼优配门店，较 6 月底的 59.5 万人有所增加。

　　这一增长反映出美国市场强劲的历史高位表现：同期内，标准普尔 500 指数（^GSPC）上涨 8.1%，纳斯达克综合指数（^IXIC）上涨 11.2%，小盘股罗素 2000 指数（^RUT）上涨 12.4%。

　　跻身这一高门槛群体的 “主力军” 是千禧一代 —— 年龄在 29 岁至 44 岁之间的人群。

　　与今年一季度相比，新加入百万富翁行列的人数显著增加：一季度仅有 51.2 万名储蓄者的退休账户余额至少达到 100 万美元，低于去年年底的 53.7 万人。

　　富达投资职场思想领导力副总裁迈克尔・沙姆雷尔（Michael Shamrell）向雅虎财经表示：“从历史数据来看骆驼优配门店，401（k）百万富翁主要是 X 一代（出生于 1965-1980 年）和婴儿潮一代（出生于 1946-1964 年）。但如今千禧一代的职业生涯逐渐步入中后期，我们开始看到他们达到百万美元储蓄里程碑，这是一个值得关注的有趣变化。”

　　富达此次 401（k）数据的统计基础包括：全美多家企业的 2.6 万个固定缴款计划（覆盖 2480 万名参与者）、1830 万个个人退休账户（IRA），以及 10670 个免税机构的 403（b）计划（覆盖 925 万名参与者）。

　　沙姆雷尔指出，在 401（k）百万富翁中，千禧一代占比为 3.7%，较去年的 1.8% 有所上升。“大致来看，各代际百万富翁占比情况为：婴儿潮一代 36%（因他们目前已开始提取退休储蓄）、X 一代 60%、千禧一代 4%。”

　　千禧一代终于实现财富突破了吗？（图片来源：盖蒂创意）・阿琳娜・鲁迪亚 / 贝尔联合公司 via 盖蒂图片社

　　整体来看骆驼优配门店，各类退休账户余额均创下历史新高：401（k）账户平均余额为 14.44 万美元，个人退休账户（IRA）平均余额为 13.7902 万美元，两者较 6 月底均增长 5%。

　　女性的平均账户余额首次突破 50 万美元大关，达到 50.11 万美元，较去年同期增长 16.5%。沙姆雷尔表示，这些女性均为长期储蓄者，已连续 15 年参与 401（k）计划。

　　今年以来，401（k）计划的整体平均储蓄率稳定在 9.5%，雇主平均缴费率稳定在 4.7%，这使得雇员与雇主的 401（k）合计缴费率达到 14.2%，创下历史新高。而富达建议的储蓄率为 15%。

　　规模虽小，影响力不容忽视的百万富翁群体

　　公平地说，百万富翁储蓄者的人数会随市场波动而变化，且他们在富达所有退休储蓄者中所占比例并不高。

　　若深入分析便会发现，这一 “历史新高” 并非毫无隐忧。

　　富达账户参与者中，近 20% 的人存在未偿还的账户贷款，高于去年同期的 18.7%；2.8% 的人因经济困难提取了账户资金，高于 6 月底的 2.6%。

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　　从 401（k）账户提取资金通常需按普通收入缴纳税款。此外，若在 59 岁半之前提取，还需缴纳 10% 的提前提款罚款，除非符合美国国税局（IRS）规定的豁免情形 —— 包括特定医疗费用、符合条件的学费支出，以及首次购房者最高 1 万美元的提款。部分雇主计划也允许非困难原因的提款。